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Die Goldene Kreditkarte

admin — Fri, 29 Jan 2010 10:53:17 +0000

Die goldene Kreditkarte galt lange Zeit als eines der Statussymbole, die man haben musste, wenn man seinen finanziellen Status beim Bezahlen offenbaren wollte. Mittlerweile ist die goldene Kreditkarte aber zu einem Massenprodukt geworden. Ein Massenprodukt, das aber auch weiterhin exklusive Serviceleistungen und Produktmerkmale beinhaltet, die es deutlich von Standardkreditkarten abheben.

Denn die goldene Kreditkarte enthält oft umfangreiche Versicherungspakete, die vor allem für Karteninhaber, die oft verreisen, einen guten Schutz bieten. Außerdem bringen goldene Kreditkarten oft einen erheblichen geldwerten Vorteil mit sich, wenn sie entsprechend der von den meisten Anbietern integrierten Zusatzleistungen genutzt werden.

Alternativen zur goldenen Kreditkarte

Neben der goldenen Kreditkarte bieten immer mehr Banken weitere, exklusive Kreditkarten an, die nur einem deutlich exklusiveren Kundenkreis zur Verfügung stehen. Diese sogenannten Platin- oder Black- Kreditkarten zeichnen sich dann nicht nur dadurch aus, dass sie erst ab einem entsprechenden Einkommen oder Vermögen ausgegeben werden, sondern auch durch einen entsprechenden Jahrespreis. Dieser liegt nicht selten zwischen 200 und 1.000 Euro. Dafür profitieren die Karteninhaber aber auch von exklusiven Leistungen, wie einem Concierge Service oder exklusiven Mitgliedschaften oder Zugangsberechtigungen zu VIP Lounges an Flughägen oder in exklusiven Gastronomiebetrieben. Durch diese Vorteile werden die vergleichsweise hohen Jahresgebühren der exklusiven Kreditkarten in manchen Fällen sogar überkompensiert, was solche Kreditkarten vor allem für Kunden interessant macht, die die entsprechenden Angebote ohnehin nutzen möchten.

Prestigefaktor oft maßgeblich

Die zusätzlichen Funktionen und Leistungen lassen sich die Anbieter exklusiver Kreditkarten aber meistens fürstlich entlohnen, wie die Jahrespreise für Platin- und Black- Kreditkarten zeigen. Deutlich bodenständiger geht es hingegen bei den Goldcards zu. Diese werden von den meisten Banken zwar auch nur dann ausgegeben wenn ein Mindesteinkommen (meistens etwa 50.000 Euro) nachgewiesen werden kann, allerdings ist das Preis-/Leistungsverhältnis bei den Goldcards fast immer deutlich besser als bei den anderen Exklusivkarten. Denn eine Goldcard gibt es zwar nur bei den wenigsten Banken kostenlos, allerdings liegen die Jahrespreise nur selten über 50 Euro. Für viele Menschen stellt sich bei der Entscheidung für eine exklusive Kreditkarte aber ohnehin weniger die Kostenfrage, denn die Frage nach Prestige. Eine goldene Kreditkarte wird von vielen Menschen immer noch als aussagekräftiges Statussymbol wahrgenommen.

Platinmünzen kaufen

admin — Mon, 18 Jan 2010 15:07:52 +0000

Platin- bzw. Platinmünzen gelten als eine sichere Geldanlage. Platinmünzen wurden erst spät als Geldanlage entdeckt, jedoch weißen sie wie Gold und Silber auch eine Wertbeständigkeit auf. Platinmünzen als Geldanlage zu kaufen kann eine sehr gute Investition sein, da der Preis von Platin, aufgrund der hohen Nachfrage, immer weiter angestiegen ist. Besonders die Tatsache, das Platin besonders häufig im Bereich moderner Technologien verwendet wird, verleiht dem Edelmetal eine hohe Bedeutung. Daher beläuft sich der Platinpreis ca. doppelt so hoch, wie der Goldpreis. Platinmünzen kann man sowohl als Geldanlage kaufen oder aber einfach nur zu Sammlerzwecken. Viele Sammler schätzen die Platinmünzen aus den Staaten Australien, China, Kanada und den USA. Darüber hinaus kann man auch die von Großbritannien hergestellte “Isle of Man” Platinmünze als Geldanlage kaufen. Die von Australien geprägte Platinmünze wird mit dem Namen “Koala” bezeichnet. Die Chinesische Version wird hingegen als “Panda” bezeichnet. Platinmünzen kaufen als Geldanlage kann auch bedeuten den von der USA geprägten “American Eagle” zu erwerben, welcher ebenso in Gold sowie auch in Silber geprägt wird. Die von Kanada geprägte Münze wird als “Maple Leaf” bezeichnet. Platinmünzen kaufen als Geldanlage ist zwar attraktiv, jedoch sollte man unbedingt bedenken, das bei dem Erwerb in Deutschland eine Mehrwertsteuer von 19% beanschlagt wird.

Umschuldung

admin — Tue, 09 Jun 2009 14:43:48 +0000

Unter dem Begriff Umschuldung versteht man die Aufnahme eines neuen Kredits, mit dessen Hilfe einen alten abbezahlt wird. Alte Kredite verfügen manchmal über einen sehr hohen Zinssatz, der auf die ganze Laufzeit vereinbart ist. Wenn im Laufe der Zeit günstigere Kreditangebote angeboten werden, gibt es die Möglichkeit diese zu nutzen und mit dem neuen Kredit den alten Kredit zu tilgen.
In der Praxis kann die Umschuldung in erster Linie dann interessant sein, falls der Kunde ein Gleitzinsdarlehen durch ein Festzinsdarlehen ersetzen möchte oder einen kurzfristigen Bankkredit, beispielweise den Dispo Kredit, in eine dauerhafte Darlehensform umwandeln. Ebenso gewöhnlich ist das Umschulden in Bezug auf die Anschlussfinanzierung bei einem langjährigen Immobilienkredit. Falls dort die Zinsbindung für den bisherigen Kredit ausläuft, hat der Kunde die Möglichkeit zu einem anderen Institut zu wechseln, das derzeit bessere Bedingungen zur Verfügung stellt.
Der Vorteil einer Umschuldung liegt ganz klar auf der Hand. Denn der neue Kredit ist deutlich kostengünstiger und die Zinsen werden gesenkt. Natürlich sollte man immer darauf achten, ob es eine Umschuldung lohnt sich, denn niedrige Geldsummen, beispielweise von wenigen Restraten aus einem Ratenkredit, ist es möglich, in der Regel schnell abzuzahlen und aus diesem Grunde sind den Aufwand zum Teil nicht wert.
Bei der Umschuldung sollte man allerdings darauf achten, dass es auch unseriös niedrige Kredite gibt, die in manchen Fällen auch Klauseln enthalten können, wodurch ein verfälschter Eindruck vermittelt wird. Auch soll im Vorhinein bestimmt werden, ob es möglich ist, den alten Kredit überhaupt vorzeitig zu kündigen, da bei manchen Krediten eine bestimmte Laufzeit vereinbart ist, welche eine frühere Abbezahlung der Summe nicht erlaubt. Zum Teil fallen auch zusätzliche Gebühren an.
Das Internet stellt eine Vielzahl an Webseiten zur Verfügung, die sich mit der Vergabe von verschiedenen Krediten beschäftigen. Leider ist es häufig problematisch, hinsichtlich der großen Auswahl an Seiten die Übersicht zu behalten. Wer daran interessiert ist, einen Kredit aufzunehmen,dem ist es zu empfehlen, einen gründlichen Kredit online Vergleich zu machen, mit dessen Hilfe den passenden Kredit finden kann.

Siehe auch: Photovoltaik Finanzierung

Ratenkredit

admin — Tue, 09 Jun 2009 14:42:00 +0000

Beim Ratenkredit spielen die Zinsen eine wichtige Rolle. Aus diesem Grunde sollten Kunden, die einen Ratenkredit beantragen möchten, die Bedingungen der verschiedenen Anbieter und Banken gründlich vergleichen, denn sie variieren erheblich von Anbiter zu Anbieter bzw. von Bank zu Bank. Auch die Bearbeitungsgebühren können sehr verschieden sein, sie reichen von 1-3% der Kreditsumme.

Bei einem Vergleich von Ratenkrediten sollte man in jedem Fall auf den effektiven Jahreszins achten. Durch ihn ist es möglich, nicht nur den Nominalzins zu erkennen, sondern auch die wirklichen Kosten, die der Kredit im Endeffekt hervorruft.

Ratenkredite können am besten im Internet verglichen werden. Ein seriöser Kreditvergleich enthält übersichtlich die Bedingungen und Besonderheiten der verschiedenen Anbieter und Banken.

Kosten bei einem Ratenkredit:
Die Kosten können bei einem Ratenkredit nicht immer pauschal ermittelt werden, da sie aus verschiedenen Gebühren und selbstverständlich den Zinsen bestehen. Wie schon oben erwähnt, beim Vergleich von Ratenkrediten immer zuerst den effektiven Jahreszins betrachten, denn dieser informiert über die wirklichen Kosten des Kredites. Nach der Preisangabenverordnung sollten alle Banken diese Zinsen angeben, um die Übersichtlichkeit für die Kunden auf den sonst häufig unübersichtlichen Kreditanträgen zu sichern.
Die wichtigsten Kosten des Ratenkredites bilden die Zinsen, die schon bei Abschluss des Kreditvertrages für die ganze Laufzeit kalkuliert werden und auf den Kreditbetrag aufgeschlagen. Findet eine vorzeitige Ablösung des Kredites statt, werden die übrig gebliebenen Zinsen dann natürlich dem Kunden zurückgezahlt.
Mit einem Ratenkredit kann man fast alle Wünsche verwirklichen. Bei der Beantragung eines Ratenkredites muss man jedoch einige Voraussetzungen erfüllen, zum Beispiel sollte man über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. So empfiehlt sich der Ratenkredit vor allem für Beamte, Angestellte, Arbeiter und Berufssoldaten. Zum Nachweis des Nettoeinkommens benötigt man noch die letzten drei Gehaltsnachweise. Im Grunde haben auch Rentner die Möglichkeit einen Ratenkredit zu beantragen, denn auch sie verfügen über monatlich ausgezahlte feste Beträge. Hier ist zum Nachweis des Einkommens der Rentenbescheid erforderlich. Zwar haben prinzipiell auch Auszubildende oder Zivildienstleistende die Möglichkeit einen Ratenkredit zu beantragen, ihr Einkommen wird aber sicher nicht genug, um die Kreditraten und die von der Bank verlangten Lebenshaltungskosten - wenigstens 650 Euro - decken zu können.
Bei der Auswahl eines Ratenkredites sind folgende Punkte zu beachten:Höhe des effektiven Jahreszins; Ist es Sondertilgung möglich?; Entstehen noch zusätzliche Kosten für den Ratenkredit?; Freiwillige Restschuldversicherung?; Der Ratenkredit sollte mit passender Laufzeit entsprechend der finanziellen Situation gewählt werden; Was geschieht bei finanziellen Problemen? Wer Hilfestellungen benötigt, der findet hier Bon-Kredit Erfahrungsberichte.

Daten und Unterlagen, die bei der Beantragung eines Kredites benötigt werden:

admin — Tue, 09 Jun 2009 14:40:09 +0000

Bei der Beantragung eines Kredites benötigt man eine Reihe von Daten und Unterlagen, unabhängig davon, ob der Kredit online oder in der Filiale beantragt wird. Persönliche Daten, die bei einer Antragsstellung angegeben werden müssen, sind: Name und Adresse, Geburtsdatum, Geburtsort, Familienstand und Beruf. Darüber hinaus werden generell auch Daten wie Einkommenshöhe und im Rahmen der Einnahmen- und Ausgabenrechnung auch die monatlich fixen Ausgaben verlangt. Falls man der Bank nicht schon persönlich bekannt ist, benötigt man unbedingt auch seinen Personalausweis oder seinen Reisepass. Unterlagen, die benötigt werden, hängen auch von dem Kreditgeber ab und wie genau von diesem der Kreditantrag geprüft wird. Bei Antragsstellung können folgende Unterlagen gefordert werden: Arbeitsvertrag, Kontoauszüge der letzten drei Monate, Schufa-Auskunft, Gehaltsabrechnungen und eventuelle Vermögensaufstellungen. Wenn der Sachbearbeiter die Kosten sehr ausführlich prüfen möchte, können darüber hinaus auch Unterlagen wie Kopie des Mietvertrages und verschiedener anderer Ausgaben wie Versicherungen, Telefonrechnung, etc. verlangt werden.
Höhe der Zinsen:
Die Höhe der Zinsen, die für einen beanspruchten Kredit gezahlt werden muss, hängt von vielen Faktoren ab. In erster Linie sollte man hier die gewählte Kreditart beachten. So liegt die Spanne der Kreditzinsen häufig zwischen 3 % bei einem Hypothekendarlehen bis zu 15 % für einen Dispositionskredit. Wichtig zu beachten: Auch innerhalb der gleichen Kreditart gibt es Unterschiede zwischen den verschiedenen Anbietern. Darüber hinaus werden auch regelmäßig Sonderkonditionen für bestimmte Kredite zur Verfügung gestellt, die ebenso die Höhe der Kreditzinsen beeinflussen. Gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und Kreditwürdigkeit des Kunden sind weitere Punkte, die die Höhe der Kreditzinsen beeinflussen. Die Kreditzinsen orientieren sich am allgemeinen Zinsniveau. Wenn dieses sehr niedrig ist, dann befinden sich auch die Kreditzinsen auf einem niedrigen Niveau.

Privatkredit:

Eine relativ neue Variante der Kreditvergabe ist, dass der Kredit nicht mehr nur von Banken vergeben wird, sondern ist es möglich, ihn auch von Privatpersonen zu erhalten. In der Regel erfolgt die Durchführung dieser Kreditvergabe über eine Plattform, die sich als eine Art Vermittlung vorstellt. Dort haben Kreditnehmer die Möglichkeit, Anfragen nach gewünschtem Kredit einzustellen und als Kreditgeber ebenso nähere Angaben zu seinem Kreditangebot zu machen. Von dieser Art der Kreditvergabe können sowohl Kreditgeber als auch Kreditnehmer profitieren.

Autoversicherungen und KFZ Versicherungsvergleich

admin — Tue, 09 Jun 2009 14:38:28 +0000

„Drum prüfe wer sich ewig bindet ob sich nicht doch was Bessres findet“. Dieses Sprichwort aus Schillers Glocke kann auch auf KFZ Versicherungen angewendet werden. Ein KFZ Versicherungsvergleich lohnt sich allemal, da über die Prämien viel Geld eingespart werden kann. Eine KFZ Versicherung, genauer eine KFZ Haftpflichtversicherung, ist für jeden Fahrzeughalter obligatorisch. Eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung wird meist zusammen mit einer KFZ Haftpflichtversicherung angeboten, ist aber freiwillig. Für die Versicherungsgesellschaften ein lohnendes Geschäft.
Für den Fahrzeughalter ist es aufwändig, sich einen Überblick über die verschiedenen Prämien zu verschaffen. Nicht nur die Prämien müssen beachtet werden, sondern auch das sogenannte Kleingedruckte. Dort sind die vielen Details versteckt, die es bei einem Vertragsabschluss zu berücksichtigen gilt. In diesen Details ist aufgelistet, welchen Unterschied es ausmacht, ob der Wagen privat oder gewerblich genutzt wird. Bei gewerblicher Nutzung sind die Prämien meist etwas höher. Dies gilt auch, wenn der Wagen während der Nacht auf der Strasse abgestellt wird. Die Zahlungsweise (viertel, halbjährliche oder jährliche Prämienzahlung) beeinflussen die Höhe der Prämie ebenfalls. Ganz entscheidend ist die Schadensfreiheitsklasse. Je mehr Jahre unfallfrei gefahren wurde, umso tiefer sind die Prämien. Im Kleingedruckten sind noch viele weitere Details verborgen, wie z.B. Regional- und Typenklassen, Berufsrabatte usw., die von Autoversicherer zu Autoversicherer variieren. Um einen ersten Überblick zu gewinnen kann ein KFZ Versicherungsrechner zu Rate gezogen werden. Solche werden zu Hauff im Internet angeboten. Wer einen solchen benutzen will muss, um einen zuverlässigen Vergleich zu erhalten, zunächst eine lange Liste ausfüllen, die detaillierte Angaben zum zu versichernden Auto, zum Fahrzeughalter, zu allfälligen weiteren Fahrern usw. verlangt. Am Schluss wird angeboten, dass ein Vergleich zwischen über 100 Anbietern präsentiert wird, unter denen die günstigste KFZ Versicherung ausgewählt werden kann. Auch wenn ein KFZ Versicherungsvergleich durch einen KFZ Versicherungsrechner erstellt wurde, dürfte es sich lohnen mit den 2 bis 3 günstigsten Anbietern direkte Gespräche aufzunehmen, um die genauen Details im Kleingedruckten näher zu durchleuchten.

Der billigste Anbieter einer Autoversicherung ist nicht immer der preiswerteste. Dies muss der Versicherungsnehmer allein auf Grund seiner persönlichen Bedürfnisse selbst entscheiden. Es hilft aber sicher einen oder gar mehrere KFZ Versicherungsrechner auszuprobieren. Es ist nämlich nicht gesagt, dass nicht einzelne Versicherungsrechner von den Anbietern zu ihren Gunsten geschönt werden. Am besten ist, man benutzt einen von einer Versicherungsgesellschaft unabhängigen Rechner.

Baufinanzierung mit Forwardkrediten

admin — Tue, 09 Jun 2009 10:27:54 +0000

Eine Baufinanzierung mit Forwardkrediten kommt in erster Linie im Zusammenhang mit Annuitätendarlehen zum Einsatz. Bei einem Annuitätendarlehen wird eine gleichbleibende Monatsrate vereinbart, die aus einem Anteil zur Bezahlung der Zinsen(wie z.B. die Hypotheken-Zinsen) und einem Tilgungsanteil besteht. Durch den Tilgungsanteil jeder Darlehensrate reduziert sich die Restschuld und da Zinsen immer nur für die noch vorhandene Schuld bezahlt werden müssen, steigt im Verlauf der Rückzahlung der Tilgungsanteil der Rate, da sich deren Höhe ja nicht ändert. Allerdings werden die Zinsen in aller Regel nur für einen bestimmten Zeitraum festgelegt. Kann der Finanzierungsnehmer die Baufinanzierung nach Ablauf dieser sogenannten Zinsbindungsfrist nicht vollständig ablösen, werden die Darlehenskonditionen neu verhandelt und der Zinssatz für die weitere Rückzahlung festgelegt. Sind die Zinsen zwischenzeitlich gestiegen oder hat sich die Bonität des Finanzierungsnehmers verschlechtert, erhöht sich dementsprechend auch die Darlehensrate, bei niedrigeren Bauzinsen oder einer besseren Bonität reduziert sich die Ratenhöhe. Durch einen Forwardkredit ergibt sich die Möglichkeit, das Risiko einer höheren Darlehensrate zu verhindern, wobei ein Forwardkredit in aller Regel bis zu 60 Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist abgeschlossen werden kann. Schließt ein Finanzierungsnehmer einen Forwardkredit ab, sichert er sich die Zinsen, die aktuell angeboten werden. Die Auszahlung der Darlehenssumme, die in den meisten Fällen der Restschuld entspricht, die zum Ende der Zinsfestschreibung noch vorhanden ist, erfolgt allerdings nicht unmittelbar nach Abschluss des Vertrages. Sie kommt zur Auszahlung, wenn die Zinsbindung endet und im Normalfall löst der neue Finanzierungsgeber das Darlehen des alten Finanzierungsgebers direkt ab. Da ein Forwardkredit damit ein Kredit ist, der erst einige Zeit nach Abschluss des Vertrages zur Auszahlung kommt und die aktuellen Kreditzinsen sichert, wird ein Forwardkredit von einigen Anbietern auch als Vorratsdarlehen bezeichnet. Die Konditionen, zu denen Forwardkredite angeboten werden, entsprechen weitestgehend den Konditionen für klassische Annuitätendarlehen. Allerdings werden geringere Zinsaufschläge erhoben, durch die sich der Finanzierungsgeber seinerseits vor unerwarteten Zinsentwicklungen schützt. Meist bewegen sich diese Zinsaufschläge in einer Höhe zwischen 0,01 und 0,08 Prozent pro Monat Wartezeit. Neben den auch für Baufinanzierungen üblichen Kriterien wie Darlehenslaufzeit, Höhe der Darlehenssumme und Bonität des Finanzierungsnehmers bestimmten die aktuell angebotenen Zinsen, die erwartete Entwicklung der Zinssätze sowie die Dauer der Forward-Periode die Höhe der Zinsaufschläge. Der Abschluss eines Forwardkredites ist vor allem in zwei Ausgangssituationen empfehlenswert. Zum einen nämlich dann, wenn die aktuellen Zinsen deutlich niedriger sind als die Zinssätze, die bei Abschluss der Baufinanzierung galten, und zum anderen dann, wenn der Finanzierungsnehmer langfristige Kalkulationssicherheit wünscht oder befürchtet, dass er eine höhere Darlehensrate nur schwer aufbringen kann. Dabei gilt auch für Forwardkredite, dass vor dem Abschluss unbedingt mehrere Angebote eingeholt werden sollten. Durch einen Finanzierungsrechner kann auf recht einfache Weise ermittelt werden, wie hoch die monatliche Belastung künftig sein würde und welche Gesamtkosten für die Baufinanzierung entstehen. Zudem ist ein Baufinanzierungsrechner ein hilfreiches Werkzeug, um die Angebote und deren Konditionen übersichtlich miteinander zu vergleichen. Dabei gilt auch hier der Tipp, eine Baufinanzierung online in Betracht zu ziehen, denn häufig können Direktanbieter etwas günstigere Konditionen anbieten als die Hausbank. Allerdings gibt es auch eine Situation, in der sich ein Forwardkredit nachteilig auswirken kann. Schließt der Finanzierungsnehmer einen Forwardkredit ab, ist er in jedem Fall an diesen Vertrag verbunden, also auch dann, wenn die Zinsen zum Ende seiner Zinsbindungsfrist niedriger liegen als die, die er für den Forwardkredit vereinbart hat.

Indexfonds - Index Investing

admin — Mon, 08 Jun 2009 11:44:17 +0000

Indexfonds ermöglichen privaten und institutionellen Anlegern die unkomplizierte Partizipation an der Entwicklung eines Indexes. Die meisten Indexfonds bieten dabei die Möglichkeit, an der Entwicklung einer der großen Leitindizes teilzuhaben. So können Anleger mit Hilfe von Indexfonds zum Beispiel in den DAX oder Dow Jones Index investieren. Die Wertentwicklung entspricht dabei fast genau 1:1 der Entwicklung des jeweiligen Indexes. lediglich durch die geringen Verwaltungskosten der Indexfonds kommt es zu geringfügigen Abweichungen bei der Performance.

Indexfonds werden - im Gegensatz zu konventionellen Investmentfonds - nicht aktiv gemanagt, sondern passiv. Das Fondsmanagement betreibt also kein eigenes Research und trifft keine eigenen Anlageentscheidungen. Deshalb ist das Fondsmanagement bei Indexfonds deutlich weniger kostenintensiv. Ein Wettbewerbsvorteil, den die Fondsmanager in Form niedriger Verwaltungsgebühren an die Anleger weiter geben können. Während viele aktiv gemanagte Investmentfonds Verwaltungsgebühren von rund 1,5 Prozent verlangen, kommen die meisten Indexfonds mit deutlich weniger als 0,5 Prozent aus.

Langfristig betrachtet verwundert es vor dem Hintergrund dieser Kostenvorteile wenig, dass Indexfonds in der Regel besser performen, als die meisten aktiv gemanagten Fonds. Zwar gelingt es einigen aktiv gemanagten Produkten kurzfristige Outperformance zu generieren, allerdings haben die letzten Jahrzehnte gezeigt, dass die Wahrscheinlichkeit einer Outperformance durch die Anlage in aktiv gemanagte Fonds sich konträr zur Anlagedauer verhält.

Die niedrigen Verwaltungsgebühren sind aber nicht der einzige Grund für die bessere Performance der Indexfonds. Da es bei Indexfonds keinen Ausgabeaufschlag gibt, sparen die Anleger gegenüber einem Investment in konventionelle Investmentfonds in der Regel den Ausgabeaufschlag von bis zu 6 Prozent! Indexfonds werden nämlich nicht über die Kapitalanlagegesellschaft erworben, sondern über die Börse oder im außerbörslichen Direkthandel. Zwar fallen hier ebenfalls Transaktionskosten an, allerdings bewegen sich diese deutlich unterhalb der sonst üblichen Ausgabeaufschläge.

Insgesamt lässt sich konstatieren, dass Indexfonds im Vergleich mit konventionellen Investmentfonds die bessere Alternative darstellen. Denn letztlich bringt die Anlage in einen Indexfonds so gut wie keinen Nachteil mit sich, außer, dass es gänzlich unmöglich ist, den zugrunde liegenden Index outzuperformen. Insgesamt sind Indexfonds besonders für die langfristige Geldanlage attraktiv. Dabei sind die Renditechancen ausgezeichnet, während das Verlustrisiko allein aufgrund der breiten Diversifikation, die in den meisten relevanten Indizes gegeben ist, von vorne herein begrenzt ist.

Baufinanzierung bei einem Freiberufler

admin — Tue, 26 May 2009 13:07:35 +0000

Eine Baufinanzierung bei Arbeitnehmern mit konstanten Einkommensverhältnissen ist meistens mit wenigen Problemen verbunden. Die Bank kann unproblematisch die Höhe der Einkünfte ermitteln und auf diese Weise die materielle Kreditwürdigkeit eines Kunden prüfen. Wie verhält es sich aber bei Einzelfirmen oder Freiberuflern?

Die Einkommensverhältnisse schwanken von Jahr zu Jahr. Wie ermittelt die Bank, wie ein Freiberufler seine Baufinanzierung bedienen kann? Oder haben es Freiberufler wirklich schwerer eine Baufinanzierung zu bekommen?

Tatsächlich haben die Banken manchmal Schwierigkeiten die Kapitaldienstfähigkeit eines Freiberuflers richtig zu ermitteln. Hier fehlt die Zuverlässigkeit hinsichtlich der künftigen Ertragslage. Es ist daher wesentlich, welches Vermögen ein Freiberufler hat. Falls ein umfangreiches Vermögen vorhanden ist, geht die Bank davon aus, dass dieses mit den getätigten Entnahmen angespart wurde. Die Entnahmen stehen dabei im Mittelpunkt der gesamten Untersuchung. Wie viel wurde für private Zwecke entnommen?

Viele Steuerberater machen eine detaillierte Aufstellung der Entnahmen. Dies erleichtert den gesamten Vorgang ungemein. Falls in der Vergangenheit hohe Entnahmen getätigt wurden und das Geld mehr oder weniger einfach ausgegeben wurde, geht die Bank oft davon aus, dass der Freiberufler viel zum Leben braucht. Ein Arzt, der jedes Jahr 200.000 Euro Privatentnahmen hatte, wird Schwierigkeiten haben der Bank klar zu machen, dass künftig 100.000 Euro ausreichen. Gerade bei Neukunden ist das nicht einfach.

Die Bank verlangt in der Regel die letzten drei Jahresabschlüsse oder Einnahmen-Überschussrechnungen. Ergänzend werden die aktuellen betriebswirtschaftlichen Auswertungen (BWAs) angefordert.
Wesentlich bei der Betrachtung der Kapitaldienstfähigkeit eines Freiberuflers sind die Beiträge zur Krankenversicherung und privaten Altersvorsorge. Im Gegensatz zu einem Arbeitnehmer, der in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt, muss ein Freiberufler privat für sein Alter vorsorgen. Die Beiträge zu einer Lebensversicherung zählen daher im Rahmen einer Baufinanzierung nicht als freiwillige Sparleistungen und können daher nicht außer Acht gelassen werden.

Auf Basis der letzten Jahre schätzt die Bank die künftige Ertragslage und die Höhe der künftigen Entnahmen. Aus diesem Grund dauert die Bearbeitung eines Baufinanzierungsantrages eines Freiberuflers deutlich länger als bei einem Arbeitnehmer. Mit einer günstigen Baufinanzierung kann man beim Hausbau viele Euros einsparen.

Kostenlose Kreditkarte für Studenten

admin — Tue, 31 Mar 2009 09:08:45 +0000

Viele Kreditinstitute locken angehende Akademiker mit kostenfreier Kontoführung, entfallendenden Kreditkartengebühren oder anderen Vergünstigungen in Ihre Filialen. Besonders Kreditkarten erfreuen sich bei Studenten immer steigender Beliebtheit, machen sie das bezahlen doch schnell, einfach und unabhängig. Doch wo lohnt sich der Studentenstatus am meißten und wo sollte man lieber die Finger davon lassen?

Grundsätzlich gilt: Immer das Kleingedruckte lesen! Oftmals bieten Ihnen Banken kostenlosen Konditionen und hohe Zinsertragssätze nur im ersten Vertragsjahr an oder fordern im Gegenzug den monatlichen Eingang eines Mindestbetrages auf Ihrem Bankkonto.

Doch es geht auch anders! Meist sind es die so genannten Direkt- oder Onlinebanken, die aufgrund Ihrer Vertriebsstruktur wirklich günstige Konditionen anbieten können.

Die Deutsche Kreditbank (DKB) bietet Studenten ein vollkomen kostenloses Girokonto mit Dispositionskredit und eine kostenlose Kreditkarte für Studenten von VisaCard. Und das alles ohne Vorzeigen von Gehaltsnachweisen! Darüber hinaus können Sie mit der VisaCard der DKB an allen Geldautomaten weltweit kostenlos Bargeld abheben. Ein weiteres Highlight: Wenn Sie das DKB Girokonto und die Kreditkarte über die Website card4students.de bestellen, bekommen Sie zusätzlich eine 4StudentsCard, welche Ihnen als Student viele Vergünstigungen vor Ort (z.B bei BurgerKing oder MediaMarkt) und in Onlineshops (z.B bei Quelle) garantiert.

Eine weitere Empfehlung kann der .comdirect Bank ausgesprochen werden. Sie bietet ähnliche Konditionen wie die DKB und legt als Bonus für Studenten noch eine Bahncard25 obendrauf.

Nachteil bei Direktbanken: Fragen oder Probleme sind meist nur telefonisch zu lösen, da diese Art von Banken über kein ausgebautes Filialnetz verfügen.

Fazit: Wie so oft lohnt sich Vergleichen allemal! Gerade bei unterschiedlichen Zinssätzen für Überziehung oder Verzinsung können so jährlich schnell mal ein paar Hundert Euro gespart werden!
Siehe auch: Kreditkartenvergleich